Exekuce se v České republice nepříjemně rozmáhají, stovky tisíc lidí čelí jedné nebo více exekucím. Cesta ven vede přes refinancování nebo oddlužení formou osobního bankrotu. Ten má od minulého roku příznivější pravidla a umožňuje zvládnout oddlužení už za 3 roky.
Vysoký počet exekučních řízení
Ze statistik vyplývá, že každou minutu je u nás zahájena jedna exekuce. V exekuci jsou aktuálně vyšší stovky tisíc osob, navíc platí, že většina dlužníků má více než jednu exekuci. Nejhorší je situace v příhraničních oblastech. Stále platí, že jsou u nás exekuce nadužívany ve srovnání například z Německem. Tam se využívá nejrůznějších nástrojů, jak z dlužníka splátky vymoci ještě před zahájením exekuce. Ta je považována až za krajní řešení.
Z dluhové pasti už dlouhá léta pomáhá institut osobního bankrotu nebo refinancování půjček.
Co je to dluhová past
Za dluhovou past se označuje situace, kdy se osoba nebo firma zadluží natolik, že není schopna řádně hradit splátky. Nové úvěry sjednává jen na to, aby splatila závazky z původních půjček. Tím se dostává do pasti rostoucích dluhů a stejně narůstajících úroků. Úvěr splácený úvěrem vede vždy ke zhoršení situace.
Pomáhá včasná restrukturalizace úvěrů. Půjčka 600 000 Kč vyřeší i několik úvěrových závazků najednou u kterých hrozí exekuce.
Osobní bankrot na 3 roky
V minulém roce byla přijata novela zákona, která ulehčila dlužníkům proces osobního bankrotu. Pravidla se sladila napříč EU, restrukturalizace a insolvence probíhají ve všech zemích totožně. Režimy oddlužení jsou v základních parametrech stejné pro běžné občany i pro podnikající fyzické osoby.
Byla zkrácena doba celkového oddlužení, které trvalo 5 let, od minulého roku lze zvládnout proces oddlužení už za 3 roky, záleží ovšem na majetkových poměrech dlužníka.
Minimální uspokojení pohledávek
Dříve platilo, že dlužníci musí splatit alespoň 30 % z celkových dluhů. Nyní hranici určuje soud individuálně podle majetkových a příjmových možností dlužníka. Poměr uspokojení závazků vůči věřiteli může být stanoven na vyšší, ale i na nižší hranici. Během splácení se využívá veškerý příjmový potenciál dlužníka, který je povinen vykonávat výdělečnou činnost. Dohled nad průběhem splácení má insolvenční soud, má pravomoc kontrolovat, zda dlužník vynakládá veškeré úsilí, aby uhradil maximum z dlužné částky.
Průběžné splácení při exekuci
Insolvenční správce musí dlužníka kontrolovat minimálně jednou za 3 měsíce a posuzovat průměr příjmů. Pokud by ze situace vyplývalo, že předpokládaná míra uspokojení nezajištěných pohledávek klesá o více než čtvrtinu oproti soudem určené hodnotě, insolvenční soud vyzve dlužníka, aby jej informoval o vynaloženém úsilí splácet. Podle informací může soud dovodit, že dlužník neplní dostatečně povinnost a dobu oddlužení prodloužit až o 12 měsíců.
V případě, že se dlužník dostane během splácení do tíživé situace, může soud naopak oddlužení přerušit, a to až na dobu jednoho roku.
Povinnosti zaměstnavatele
Platí, že zaměstnavatelé musí poskytovat součinnost, informovat nejen o příjmech dlužníka, ale i o tom, jak pracuje. Insolvenční správce je oprávněn ověřit údaje pro zhodnocení příjmového potenciálu dlužníka.
Pokud jsou osoby ve vícečetné exekuci, sráží zaměstnavatel dvě třetiny čistého zbytku mzdy. Lidé mají možnost splácet závazky i z nezabavitelné částky nebo z jiných příjmů, které obecně nelze exekucí postihnout.
Autor: MojeNebankovka
